Деньги в дорогу: чек или «пластик»

20:31 07 декабря 2007

Версия для печати

Бывалые путешественники уже давно прочувствовали, что кошелек с наличностью вдали от дома – штука ненадежная: дензнаки все норовят "испариться", иногда не без "помощи" воришек и мошенников.

В преддверии новогодних каникул корреспондент "NewsProm.Ru" выясняла у специалистов тюменских банков, чем хорош "безнал" в виде пластиковых карт и дорожных чеков в поездках по России и зарубежью.

Впрочем, не будем ставить вопрос ребром – чек или "пластик". Перефразируя классику, можно сказать, что в этом деле все средства хороши, когда они есть…

Выбор определяется личными пристрастиями, местом отдыха, суммой, которую Вы намерены взять с собой, а также целями и масштабами предполагаемого шоппинга.

К примеру, некоторые турфирмы настоятельно рекомендуют своим клиентам для упрощения оформления шенгенской визы покупать дорожные чеки. Поскольку посольства многих стран требуют подтверждение наличия с собой некой суммы, которая может понадобиться в поездке. И чеки – верный способ такого подтверждения.

Оптимальный же, по мнению банкиров, вариант – комбинированный, когда вы берете с собой пластиковую карту, часть средств дорожными чеками и еще немного наличностью. А пропорции – дело вкуса.

"Бородатый" чек

Дорожные чеки, которые нашим гражданам пока в диковинку, на самом деле – бородатая древность. Прообразом их считают "особые манускрипты" рыцарского ордена тамплиеров – одного из самых влиятельных банкирских домов Средневековья.

Бумаги с печатью ордена и обозначенной суммой брали с собой в дорогу рыцари, торговцы и паломники, под "обеспечение" своих земель, товаров или золота. Благополучно добравшись до места, они обменивали манускрипты на местные деньги в одном из командорств ордена, которых в Европе и на Ближнем Востоке была целая сеть.

В середине 19 века возродил дорожные чеки англичанин Томас Кук, основатель первого в мире турагентства, рассчитанного сначала на путешествующих баптистских миссионеров, а затем и на частных клиентов.

Кук предложил им для безопасности воспользоваться придуманной им циркулярной нотой в качестве платежного средства. Эти ноты впоследствии стали называться чеками ThomasCook, которые по сей день широко распространены во всем мире.

А в конце 19 века свой дорожный чек изобрела компания American Express, специализировавшаяся на перевозках ценных грузов. В том же году один из первых чеков был обналичен в Санкт-Петербурге. Интересно, что в советское время американские дорожные чеки также имели хождение, но были доступны ограниченному кругу лиц – иностранцам и выезжающим в командировки крупным партийным чиновникам.

"Рукописи" не горят

Современные трэвел-чеки во многом напоминают наличные деньги. Они составлены на специальной бумаге и защищены от подделки, имеют номинал и номер. Но, в отличие от денег, чек выписывается на конкретное лицо.

Во всем мире используется более десятка разных видов дорожных чеков. По авторитету и популярности среди них выделяют четыре основных - дорожные чеки American Express, Visa, Thomas Cook и CityCorp.

В тюменских банках можно купить чеки только одной компании - American Express в евро или долларах, а обналичить – любые виды чеков.

Так, например, сделками с дорожными чеками занимаются – Западно-Сибирский банк Сбербанка, а также тюменские филиалы Райффайзенбанка, Банка Москвы и СКБ-банка.

Продажа клиентам дорожных чеков осуществляется банками, как правило, с комиссией. Однако, в тюменском филиале Райффайзенбанка до 30 декабря такая комиссия отсутствует. А в филиале СКБ-банка при покупке чека клиенту придется заплатить комиссию 0,5% от суммы чека.

Приобретение дорожного чека не связано с открытием счета в банке, поэтому процедура обыденно проста. Покупатель чека оставляет на нем свой автограф в присутствии кассира банка. А при обналичивании в другой графе ставится идентичная подпись. Именно сходство подписей гарантирует выдачу "живых" дензнаков почти в любом месте земного шара.

Если вдруг рука дрогнула и вторая подпись получилась не так красиво, владельца чека авторизуют.

"Существуют специальные методики определения идентичности подписи. Если кассир сомневается, всегда есть возможность позвонить эмитенту и уточнить судьбу данного чека, не был ли он украден, потерян. В случае, когда чек заявлен как утраченный, он тут же изымается, вызывается служба безопасности, и человека, который решил воспользоваться чужим чеком, ждут неприятности", - рассказал корреспонденту "NewsProm.Ru" специалист отдела валютных и неторговых операций Западно-Сибирского банка Сбербанка Виталий Ефимов.

При покупке чека клиенту вручается квитанция, в которой банк подтверждает принадлежность выданных чеков конкретному лицу. В квитанции указываются паспортные данные, количество и номиналы выданных платежных документов и их общая сумма.

Важно отметить, что чеки не ограничены ни в сроках действия, ни в сумме при пересечении границы.

К примеру, отыщись сейчас трэвел-чек столетней давности, его все равно бы обналичили, выдав в соответствующей валюте по номиналу, декларируют компании-эмитенты. Из более "жизненных" примеров – чеки в несуществующей валюте, скажем, в немецких марках, которые обналичиваются в новой валюте этой страны – в данном случае в евро.

По законодательству, выезжая из России, можно брать с собой до десяти тысяч долларов наличными, или эквивалентом. На остальную сумму надо оформлять кучу бумаг и деклараций. У чеков такого ограничения нет, хотя на таможне их необходимо декларировать.

А главное преимущество дорожного чека перед наличными и "пластиком" - это возможность быстрого восстановления, если вдруг он украден, потерян, собака пожевала или ребенок разрисовал фломастерами. Ведь, по сути, сама бумажка ничего не стоит, вам просто выдадут новую.

При утрате чека, рекомендуют специалисты банков, важно вовремя заявить о пропаже в представительство компании-эмитента и поставить чек в так называемый стоп-лист. Вот тут и пригодится квитанция, выданная при покупке чека, которая послужит доказательством прав на потерянный документ. В особо трудных случаях компания-эмитент вправе потребовать даже справку от милиции или полиции о случившемся.

Сама процедура восстановления чека, как декларируют банки-продавцы, займет не более суток. И вы сможете продолжить полноценно отдыхать, отделавшись легким испугом.

Как разъясняют в банках приобретающим чеки, квитанцию в целях безопасности надо хранить отдельно от платежного документа в надежном месте. При потере и чека, и квитанции компания-эмитент может заподозрить неладное и затянуть процедуру всевозможных перепроверок. Получить деньги в этом случае, говорят банкиры, практически невозможно.

Тюменцы "осторожничают"

Несмотря на все преимущества дорожных чеков, они существенно уступают в популярности пластиковым картам.
Как отмечают сами банкиры, спрос на них есть, но небольшой, поскольку тюменцы с осторожностью относятся к "экзотическому" для них финансовому продукту.

"Спрос на дорожные чеки с каждым годом растет по мере узнавания людьми об этой услуге. Только в этом году Западно-Сибирский банк Сбербанка продал жителям Тюменской области и северных округов дорожных чеков на общую сумму порядка 30–35 миллионов американских долларов. Для сравнения в Омской области объем продаж чеков составил 10–12 миллионов долларов", - сообщил корреспонденту "NewsProm.Ru" специалист отдела валютных и неторговых операций Западно-Сибирского банка Сбербанка Виталий Ефимов.

По его словам, клиенты по-прежнему предпочитают приобретать чеки в долларах США, несмотря на падение в цене этой валюты. "Дорожные чеки приобретают на короткий срок для расчетов в поездках, а не для хранения сбережений. Поэтому курс доллара учитывается людьми меньше, чем распространение валюты в мире", - пояснил он.

Платежные средства American Express (AmEx) принимаются в 84 пунктах по всему миру, кроме стран, к которым применяются санкции американских властей – Куба, Ирак. А наиболее распространены – в США и Западной Европе.

В Турции, Египте, на Кипре трэвел-чеки распространены наравне с "живыми" деньгами. А, например, в Индонезии чеки можно обналичить прямо на местном рынке у торговки, но делать это не рекомендуется.

При обналичивании дорожных чеков банки берут минимальную комиссию, которая может варьироваться от 0,25 до трех процентов.

При покупке чеков дается памятка со списком адресов и телефонов в разных городах и странах, где можно обналичить чек, куда обращаться при затруднениях. Такая памятка может пригодиться, ведь в представительствах American Express чек обналичат без комиссии.

Также дорожными чеками в зарубежных поездках можно свободно пользоваться для оплаты услуг и покупок в магазинах, отелях и ресторанах.

В Америке и Европе при расчетах дорожными чеками за товары и услуги многие продавцы комиссию берут на себя. Так что расплата чеком будет для вас бесплатной.

Как отметил в беседе с корреспондентом Виталий Ефимов, большим спросом чеки пользуются у тюменских индивидуальных предпринимателей, выезжающих за крупными покупками в Турцию, Грецию, Египет, Китай, ОАЭ.

Тюменские банки работают с чеками номиналом от 50–100 до 1000 долларов или евро.

Также специалисты банков советуют оценить заранее предполагаемые траты и места использования чеков. И уже на этом основании покупать чеки соответствующих номиналов. Лучше обналичивать чеки постепенно, чем заботиться о сохранности выданной сдачи.

Невозмутимый "пластик"

Пластиковые карты в путешествиях по России и зарубежью, по мнению банкиров, незаменимы.

По данным соцопросов, 14% всех держателей банковских карточек в России от общего их числа регулярно используют их как платежное средство. Это чрезвычайно удобно, вне зависимости от того, приобретаете ли вы товар в картинной галерее Парижа или расплачиваетесь в баре Лос-Анджелеса. Если, конечно, речь идет о международных картах.

Этот инструмент позволяет вывозить за рубеж неограниченное количество валюты, причем без всякого декларирования. Не интересен карманным воришкам, в отличие от долларовых купюр, которые вы ненароком "засветили" в магазине.

Тюменские банки предлагают карты таких известных в мире платежных систем как Visa, Maestro, Master Card.

Впечатляет география использования международного "пластика". Как сообщили корреспонденту в тюменском филиале Райффайзенбанка, карты Visa и MasterCard принимаются к оплате более чем в 20 миллионах "точек" по всему миру. Это миллионы магазинов, ресторанов, отелей, а также более 700 тысяч банкоматов.

И все же при планировании путешествия банкиры советуют учитывать заранее распространение платежной системы в определенной стране.

Как отметил в беседе с корреспондентом главный экономист отдела розничного бизнеса тюменского филиала Банка Москвы Павел Пинчук, в путешествиях по Америке и восточным странам, предпочтительнее Visa. А в европейскую поездку лучше взять Maestro или Master Card.

По его словам, в зарубежных поездках имеет значение и статус карты. И дело не только в наличии специального чипа, который обеспечивает дополнительную безопасность.

"В Европе и Америке многие магазины предоставляют владельцам карт класса "премиум", начиная от Визы Классик, весьма существенные скидки, иногда это делается в рамках всевозможных акций платежных систем", - добавляет Павел Пинчук.

Как отмечают специалисты Райффайзенбанка, выбор карты более высокого класса Gold, даст ее владельцу определенный престиж. А также – возможность оформления карт, дающих дополнительные удобства для путешествующих.

Так, карты IAPA предоставляет скидки и особые условия в более чем 20 тыс. престижных отелей мира, аренде автомобилей в ведущих мировых компаниях, в 420 бизнесс-центрах. Карты Priority Pass предоставляет право доступа более чем 450 залов первого класса в международных аэропортах по всему миру.

Кроме того, в годовую стоимость высококлассных карт включено страхование при поездках за пределы РФ. Объем страховых выплат зависит от класса карты.

И еще – при утрате статусной карты в зарубежной поездке владельцу бесплатно выдают новую карту или наличные.

Об интересной возможности "карточных переводов" рассказал корреспонденту начальник отдела по работе с банковскими картами тюменского филиала Ханты-Мансийского банка Павел Коновалов.

К примеру, отправляя ребенка на учебу за границу и желая контролировать расходы, один из родителей открывает 2 счета - на себя и на ребенка - и приобретает соответственно 2 карты одной или разных платежных систем. При необходимости пополнения карты ребенка можно легко перевести любую сумму. Комиссия за одну операцию составит всего 30 рублей независимо от суммы перевода.

Однако достоинства "пластика" не обходятся без недостатков. Во-первых, на изготовление карточек обычно уходит время. В тюменских банках сроки выпуска карты варьируются от нескольких дней до недели. А для VIP-ов некоторые банки готовы выпустить карту за 1 день.

Во-вторых, они имеют "срок годности" и лимиты выдачи наличных, которые зависят от класса карты. Есть ежемесячное и ежедневное ограничение по снятию суммы. Среднесуточный лимит для Visa Classik может составлять порядка 5 тыс. долларов США. Банкиры объясняют это ограничение дополнительной защитой от мошенничества.

Для увеличения лимита необходимо подавать специальное заявление в банк, который выпустил карту.

В-третьих, за изготовление и обслуживание карт придется платить отдельно.

В-четвертых, для получения пластиковой карты необходимо открывать счет в банке и вносить, как требуют многие банки, определенную минимальную сумму, которая может оказаться весьма существенной.

В-пятых, комиссия за снятие наличности в банкоматах и терминалах "чужих" банков обойдется дороже - от 3 до 5 долларов независимо от суммы. В филиалах банка, выпустившего карту, обычно эта услуга бесплатна. Поэтому нелишне перед поездкой узнать о филиальной сети банка, который выпустил вашу карту.

В конце концов, карту можно нечаянно размагнитить, испортить или просто потерять. В этом случае нужно немедленно сообщить в свой банк и попросить заблокировать счет. Чем быстрее это будет сделано, тем меньше шансов у мошенников воспользоваться деньгами.

Потом придется подать также и письменное заявление - из-за границы это можно сделать по факсу. При этом восстановить, находясь за границей, можно лишь элитную карту.

Получить же доступ к своим деньгам бывшим владельцам обычного "пластика" будет крайне сложно. Как правило, получить новую карточку и доступ к собственным деньгам можно будет только в России.

Вот какие рекомендации дают специалисты Райффайзенбанка держателям карт во избежание форс-мажора:

- Держать в секрете персональный идентификационный номер (ПИН). Сотрудники Банка, полиции (милиции), торговые точки не имеют право спрашивать о ПИНе,

- Запрещается сообщать кому-либо номер карты, кроме случаев использования карты для оплаты (заказа или резервирования) товаров и услуг,

- Не оставлять карту в автомобиле, гостиничном номере или в других общедоступных местах,

- Записать отдельно номер карты, а также телефонные номера банка и всегда иметь эту информацию при себе,

- Не передавать карту или ее номер третьим лицам,

- Соблюдать правила хранения карты – не подвергать ее тепловому, электромагнитному или механическому воздействию.

Евгения Потачиц