Новогодний мешок тюменских банков: что в обертках?

15:55 29 ноября 2007

Версия для печати

Если к словам "подарки", "акция", "бесплатно" добавить новогодний сюжет, выйдет отличный маркетинговый ход. Не ново, зато эффективно. Ведь ничто так не греет душу русского человека, как новый год и халява.

Эту нашу слабость тюменские банкиры давно приметили. И, проворно примерив тулупчик Деда Мороза, нагрузили мешок, чем бог послал – от разномастья праздничных вкладов с "волшебными" ставками, бесплатных кредиток и льготного кредитования до скидок на пользование банковскими ячейками.

В придачу ко всему – подарочные бонусы, ограниченные разве что фантазией каждого конкретного банка: золотые украшения, слитки, телевизоры, шампанское, кухонные весы и гарантированные календарики...

Признаться, и на меня при написании текста нашло искушение отнести нехитрые сбережения в банк, выбрать какой-нибудь праздничный вклад с повышенными ставками и получить приятную мелочь вроде конфет или набора елочных игрушек.

Но здоровый скептицизм велит взвесить праздничную "обертку" и прямую выгоду от новогодних финпродуктов. С учетом инфляции, надежности банка и непредсказуемости денежной политики государства.

Чудеса в решете

Проезжая мимо баннера с рекламой новогоднего вклада "Юникор банка" заметила интригующую фразу "предложение ограничено". Воображение живо нарисовало толпящихся у банковского крыльца клиентов, жаждущих выгодно вложить "матрасные" сбережения...

"Новогоднее предложение ограничено сроком действия – до 31 января 2008 года. Возможность продлить этот вклад на тех же или новых условиях не предусмотрена", - пояснила корреспонденту Интернет-издания "NewsProm.Ru" Светлана Карантевич, начальник отдела по работе с физическими лицами тюменского филиала "Юникор банка".

По ее словам, за 4 года работы на тюменском рынке банк ни разу не изменил новогодним традициям.

Так, в этом сезоне подарком стала льготная аренда сейфовых ячеек на весь период действия вклада – до 91 дня – по рублю за день вместо 4–5 рублей.

"Пока у банка сегодня есть свободные сейфовые ячейки, было решено предложить их в качестве бонуса к новогоднему вкладу. Оценив преимущества этой услуги за время действия вклада, клиенты могут впоследствии перезаключить договор уже на новых условиях", - рассказала Светлана Карантевич.

Вот так – одним вкладом двух зайцев.

Есть и другие завлекалочки. Банк Агроимпульс добивается лояльности "новогодних" вкладчиков подарочными золотыми украшениями.

А в недавно открывшемся тюменском филиале АК Барс банка свежеприобретенным клиентам, открывшим вклад "Праздничный", и вовсе сулят за это золотой слиток с аббревиатурой банка.

Правда, для получения вожделенного "кусочка" золота весом 1 грамм надо принести в банк не менее 3 млн. рублей.

Прочим клиентам АК Барс банка гарантируются более скромные подарки. При сумме вклада до 100 тыс. рублей – коробка конфет или чай, от 100 тысяч до 3 млн. руб. – шампанское и все те же конфеты или чай.

Новогодние бонусы к кредитным продуктам встречаются гораздо реже.

К примеру, оформив в предновогодье ипотеку в Абсолют банке, тюменцам гарантируют подарочный телевизор или бытовую технику на сумму 3 тысячи рублей.

А в Банке Москвы новогодней "оберткой" ипотечных кредитов стала фиксированная комиссия за оформление кредитной заявки в размере 350 долл. США, в то время как ранее верхний порог этой суммы достигал 1000 долл.

Для партнеров банка – застройщиков, риэлторов, кредитных брокеров – на время действия новогодней акции комиссии по ипотечным программам вовсе отменяются.

Ставки превращаются...

"В конце года банки традиционно предлагают повышенные ставки по вкладам, что связано с сезонным снижением активности вкладчиков", - комментирует ситуацию для Интернет-издания "NewsProm.Ru" начальник управления вкладных операций СКБ-банка Денис Белогуров.

Отметим, что в тюменских банках ставки по "новогодним" рублевым депозитам, в сравнении с традиционными вкладами, приблизительно на 0,25-1,75% выше. По валютным – доходность увеличена на 0,25-1,5%.

В результате максимальный уровень банковских ставок поднялся за последние пару месяцев до 12–15% годовых.

"Любое повышение ставок по вкладам интересно для клиентов с точки зрения элементарной математики. В среднем в нашем банке ставки к новому году поднялись на 0,5–1%", - рассказал корреспонденту Интернет-издания "NewsProm.Ru" начальник департамента розничного бизнеса Запсибкомбанка Иван Бочарников.

УРСА Банк предложил своим клиентам в ноябре три новых розничных продукта – вклады "Гарантированный доход", "Новогодний хит" и "Новогодний подарок". Ставки по этим вкладам варьируются от 5,5 до 15% годовых.

"Потенциальная аудитория этих продуктов – представители среднего класса в возрастной категории от 28 до 60 лет, которые могут удачно разместить премиальные, гонорары и бонусы, полученные по итогам года", – прокомментировал новшества управляющий директор УРСА банка Дмитрий Акимкин.

Открыть праздничные вклады можно в течение короткого периода - с середины ноября – начала декабря по 31 января. Срок вложения обычно колеблется от 1 до 9 месяцев, а в некоторых банках составляет целый год. Долгосрочные вложения пользуются спросом из-за более высокой доходности.

По мнению опрошенных банкиров, конъюнктура рынка сегодня очень выгодна для размещения средств - ставки по вкладам скоро могут заметно снизиться.

"В четвертом квартале этого года во многих банках произошло повышение ставок по депозитам физических лиц. Вероятно, в первом квартале 2008 года ставки по вкладам на рынке упадут", - предполагает Денис Белогуров.

Как отмечает эксперт СКБ-банка, открыв сегодня вклад с "новогодней" доходностью, клиент будет получать ее весь срок действия договора - даже после снижения ставок.

Так, в 2008 году по предварительным прогнозам ставки по вкладам будут на уровне 9%.

"Наиболее грамотные клиенты уже сориентировались в ситуации и поспешили открыть вклады, - отмечает он. – Причем спрос на эту услугу вырос настолько, что мы выделили обслуживание вкладчиков в наших офисах в отдельное направление".

Разделяй и размещай

Впрочем, не искушенному в финансовых вопросах вкладчику надо иметь в виду "подводные камни" банковских щедрот. И прежде всего, режим начисления и выплаты процентов.

Так, туманная фраза "капитализация процентов по окончании срока вклада" означает, что прирастать процентами будет только сумма первоначального вклада без учета накопленных процентов.

А вот капитализация процентов один или два раза в месяц делает вклад более привлекательным. Поскольку все начисленные проценты присоединяются к сумме вклада, и на них тоже начисляется доход.

Среди тюменских банков "регулярную" капитализацию процентов по новогодним вкладам дают Юникор банк – в последний календарный день каждого месяца, а также Свердловский Губернский банк – дважды в месяц.

Как правило, большинство срочных вкладов – непополняемые и не предусматривают частичную выдачу средств вкладчикам. Так что внезапное желание забрать часть денег может стать причиной штрафных комиссий со стороны банка.

Вопрос об условиях пролонгации вклада тоже далеко не праздный. Случается, что по истечении срока сезонные вклады продлеваются автоматически, на менее выгодных условиях.

Кроме того, открывая вклад, нелишне еще раз вспомнить закон дедушки Эйнштейна – все относительно, и высокими новогодние ставки можно назвать лишь в сравнении с традиционными банковскими ставками.

Проценты по рублевым депозитам не всегда дотягивают до уровня инфляции. А вкладчикам, хранящим деньги на валютных депозитах, помимо инфляции грозят еще и курсовые риски.

И самое главное – не стоит забывать о страховании вкладов. Польстившись на высокие проценты вкупе с приятной мелочью вроде бесплатного шампанского, важно соотнести сумму вклада и максимальную сумму страховки. По новому законодательству она увеличена со 190 до 400 тысяч рублей. Все, что свыше, страхуется только на 90%.

Поэтому важно убедиться в надежности банка – по финансовым показателям и соответствующим рейтингам авторитетных международных агентств.

А при желании вложить в новогодний "аттракцион" щедрости крупную сумму, лучше "перестраховаться", разместив небольшие доли своих сбережений в разных вкладах.

Отметим также, что с учетом поправок к федеральному закону о банковской деятельности, банкиры не вправе без вашего ведома сокращать срок договора по вкладу или урезать проценты.

Лотерейный довесок

Новогодние банковские "аттракционы" с лотереями и розыгрышами также находят живой отклик среди клиентов, падких на все бесплатное.

Так, "Свердловский Губернский банк" обещает тюменцам, оформившим новогодний вклад или кредит, участие в праздничной лотерее.

Увлекательную новогоднюю математику предложил клиентам банк Агропромкредит. В рамках розыгрыша среди вкладчиков победители "стимулирующей лотереи" смогут удвоить вклад. А максимальная сумма выигрыша составляет 1 миллион рублей.

Чья карта не бита?..

Еще один популярный продукт из списка новогодних банковских роскошеств – кредитные карты, которые предлагаются на льготных условиях, а то и вовсе бесплатно.

Нередко карты выдаются в придачу к новогоднему вкладу, как в УРСА банке.

В Международном Московском банке комиссия за выпуск и первый год обслуживания кредитных карт Visa Classic/MasterCard Standard и Visa Gold/ MasterCard Gold в рамках новогодней акции снижена на 50%.

ВУЗ-банк, открыв в предновогодье офис в Тюмени, завлекает клиентов бесплатными картами с льготным периодом погашения кредита. Вернув кредит вовремя, заемщик отдаст банку только сумму основного долга, без процентов за срок пользования средствами.

И, разумеется, редкий банк не выступил в этом сезоне с "эксклюзивным" предложением – совместной акцией с Visa или Master Card.

Так, акцию "Visa Gold. Высокие отношения с модой" с главным призом - поездкой на фестиваль "Модный шопинг" в Дубай – предложили, по моим подсчетам, не менее 5 – 7 тюменских банков.

И каждый утверждает, что его "карточные" предложения – лучшие на рынке…

Новинкой сезона стала женская кредитка Альфа-банка. Напомним, что владелицы карты получают право на 15% скидки при покупке товаров и услуг в различных магазинах, ресторанах, салонах красоты, медицинских центрах, фитнес-клубах.

А по условиям предновогодней акции Альфа-банка совместно с Cosmopolitan, Visa и сетью ИЛЬ ДЕ БОТЭ "Приведи подругу". Дамам, которые сумеют убедить подруг завести модную кредитку, обещан скромный подарок – 700-рублевый сертификат на покупку косметики.

Желающим расплачиваться за новогодние покупки свежеприобретенной бесплатной кредиткой, нелишне повнимательнее изучить условия. Ведь нередки случаи, когда владельцы "бесплатных" карт сполна расплачиваются потом за годовое обслуживание или ведение счета.

Евгения Потачиц