Кредитование малого бизнеса в Тюмени: есть проблемы?

17:32 20 марта 2013

Версия для печати

Тюменские банкиры, госслужащие и коммерсанты за "круглым столом" обсудили проблемные аспекты кредитования малого бизнеса. Принципиальная претензия предпринимателей к банкирам заключается в том, что получить кредит на открытие своего дела или на развитие бизнеса на начальном этапе очень сложно.

Задала тон дискуссии руководитель специализирующейся на оптовой торговле кондитерской и табачной продукцией торговой группы "МАКС" Ирина Богородицкая. По ее словам, на сегодняшний день ни один банк не может предоставить условия, удовлетворяющие предпринимателя в полной мере. Из этой ситуации выходят, открывая по 3-4 счета в разных коммерческих учреждениях. «В результате мы имеем счет в крупном федеральном банке для того, чтобы кредитоваться дешево, счет в иностранном банке, чтобы кредитоваться стабильно, и счет в местном банке для того, чтобы оперативно решать финансовые вопросы», - говорит Ирина.

Она также отметила такой парадокс: когда бизнес только-только начинает делать первые шаги и нуждается в поддержке – банки рассматривают его как рискованного и «со скрипом» выдают кредиты (если вообще выдают). Когда дело приобретает статус прочно стоящего на ногах и, в общем-то, может обойтись без займов, – все банки города готовы с ним сотрудничать. «У среднего бизнеса, в отличие от малого, есть условия выбора. Однако тут встает моральный аспект – в основном бизнесмены остаются в партнерских отношениях с тем банком, который когда-то, на этапе становления ИП, проявил к ним доверие и удовлетворил запрос по кредитованию», - подчеркнула она, отметив, что за все 18 лет работы в сфере бизнеса и обращений к коммерческим организациям было больше разочарований, чем радости.

Коллегу поддержал директор компании «Бонтуаль», специализирующейся на установке натяжных потолков, Иван Аксентьев. Сравнивая работу банковской системы в нашей стране с заграничной, он отметил, что требования к заемщику в России куда более строгие, а вероятность получения денег коммерсантом значительно ниже.

Озвучили на "круглом столе" и такую проблему, как предвзятое отношение некоторых коммерческих кредитных организаций к "провинциальным" предпринимателям, занимающихся бизнесом в районных центрах, поселках и селах. Им, якобы сложно получить кредит на развитие бизнеса, даже если они демонстрируют платежеспособность и отличные показатели развития.

С тем, что далеко не всегда банковские кредиты доступны бизнесу согласилась и генеральный директор Фонда развития и поддержки предпринимательства Тюменской области Ольга Езикеева. Она озвучила одну из главных проблем региона – недостаточно развитая банковская инфраструктура Тюменской области. Непосредственно в областном центре действует порядка 80 банковских организаций, в то время как в муниципальных районах выбор кредитора для ИП очень ограничен. "В районах почти нет банков, в основном представлены только Сбербанк и Запсибкомбанк. И если другие банки откроют свои отделения в районах, это пойдет на пользу и предпринимателям, и самим банкам, ведь прибыль от сельского бизнеса ничуть не меньше, чем от тюменского. Это я могу утверждать точно, потому что фонд развития и поддержки предпринимательства работает в основном в районах», - отметила она.

Напомним, Фонда развития и поддержки предпринимательства Тюменской области специализируется на предоставлении займов, направленных как на открытие, так и на развитие бизнеса. За пять лет существования, фонд профинансировал 617 проектов почти на 745 млн. рублей. Эти деньги получили бизнесмены на открытие и развитие бизнеса, в результате было создано более 4000 рабочих мест. В настоящее время фонд — мощнейшая составляющая инфраструктуры предпринимательства, активно защищающая права субъектов малого бизнеса. В области работает 24 представительства фонда. Предлагает фонд и возможность получить микрозаймы. Последние выдаются на срок до 1 года под 10% годовых, на срок до 3-х лет - под 15% годовых. «Одолжить» можно до 1 миллиона рублей.

"В нашем Фонде чаще берут деньги под больший процент, но с длительным сроком возврата, чем с меньшей процентной ставкой и сроком погашения в один год. Причина в том, что молодой предприниматель не в состоянии справиться с «короткими» деньгами, погасить кредит в сжатые сроки», - пояснила Ольга Езикеева. Она посоветовала банкирам пересмотреть свое отношение к "сельским бизнесменам". «Отношение к сельским бизнесменам у представителей банков зачастую неадекватное, хотя, я вас уверяю, доход от них можно получить такой же точно, как от городских коммерсантов, - отметила она. - В доказательство, поделюсь статистикой Фонда. На сегодняшний день просрочка по микрокредитованию в области всего лишь 0,01%, то есть 2 кредита из общего объема, причем оба – по форс-мажорным обстоятельствам".

Директор Фонда развития и поддержки предпринимательства в Тюменской области напомнила участникам круглого стола, что без предоставления предпринимателям соответствующих условий и адекватных банковских продуктов сегодня в России вырастить малый бизнес невозможно. В пример она привела Голышмановский район Тюменской области, в котором в последнее время наблюдается небывалое развитие бизнеса в сфере услуг: вырос достаток жителей, появились потребности и возможности их удовлетворить, что и простимулировало увеличение ИП в районе - там зарегистрировано 678 предпринимателей. И за период работы программы микрофинансирования в Голышмановском районе было выдано 111 микрозаймов на сумму более 40 миллионов рублей!

Представители крупного международного банка, имеющего представительство в Тюмени, объяснили такое положение вещей молодостью молодостью российской банковской системы, большим географическим размахом нашей страны и недостаточно высокой компетентностью некоторых банковских сотрудников. Бизнесменам же они посоветовали ответственнее относиться к подготовке к визиту в банк. Необходимо не только позаботиться о наличии четкого бизнес-плана, продумать все нюансы презентации бизнес-идеи, но и заранее думать о самопрезентации.

У тех предпринимателей, кто намерен продвигать на рынок собственные ноу-хау - необычные и высокотехнологичные - есть шанс стать резидентом бизнес-инкубатора. Подразделения действуют в Тюмени, Тобольске и Ишиме. И, как сообщил Сергей Хрущев, директор областного бизнес-инкубатора, ежегодно регистрируется порядка 1200 обращений во всех отделениях области, из них 90% вопросов касаются денежного обеспечения так называемых стартапов.

«Получить деньги начинающему бизнесмену можно тремя способами: обратиться в региональный Фонд развития и поддержки предпринимательства, к частному инвестору либо получить кредит в коммерческой структуре. Однако, что касается последнего пункта, условия по кредитам в банках для развития предпринимательства реально неподъемны: слишком высокие процентные ставки. Я считаю некорректным утверждение о том, что капиталом стартаперов должны обеспечивать на федеральном уровне: более приемлемым выглядит симбиоз между коммерческими банками и государством, - подчеркнул Сергей Хрущев. - Развитие банковской структуры в будущем, на мой взгляд, будет зависеть от того, насколько интересными станут предложения того или иного банка для начинающих бизнесменов».

Не обошлось без упоминания остро стоящей на сегодняшний день проблемы увеличения для индивидуальных предпринимателей отчислений в пенсионный фонд. «Должна быть дифференцированность подхода к городскому бизнесу и к бизнесу районному, - подчеркнула Ольга Езикеева. – Вопрос этот, к сожалению, можно решить только на федеральном уровне. Надеемся, что ОПОРЕ РОССИИ удастся повлиять на ситуацию и инициировать поправки в закон».

Напомним, круглый стол был организован журналом "National Business в Тюмени".