Тюменский малый бизнес получил предложение, от которого нельзя отказаться

21:08 25 января 2005

Версия для печати

Малому бизнесу Тюменской области на минувшей недели сделали очередное предложение развиваться в кредит. С 21 января программу кредитования "малышей" запустил Тюменский филиал Внешторгбанка.

Программа почти не отличаются по условиям от аналогичных проектов других работающих на местном рынке кредитных организаций – на финансирование могут рассчитывать юридические лица и предприниматели без образования юрлица со "стажем" не менее 6 месяцев.

Привлечь внимание клиентов филиал второго по величине российского банка думает за счет суммы кредита - до миллиона долларов – и коротких сроков оформления, а так же основным критерием "малыша" - потенциального заемщика объем его годовой выручки должен быть не более трех миллионов долларов США. Как и при продвижении своей ипотечной программы, по программе кредитования малого бизнеса Тюменский филиал будет работать с потенциальными заемщиками через специализированные сервисные компании. Первым аналогом "внешторгбанковских" Агентств ипотечного кредитования в рамках работы с "малышами" станет Тюменский центр развития малого бизнеса. В перспективе для консультирования возможных клиентов и сбора "кредитных" документов филиал намерен аккредитовать также другие консалтинговые фирмы.

Тюменский центр развития малого бизнеса, как и любая другая сервисная компания, будет оказывать потенциальным заемщика комплекс услуг по предварительному консультированию, подбору и анализу документов, необходимых банку для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита. За свои, по сути, услуги кредитного брокера Центр будет брать вознаграждение от 7 до 21 тыс. руб. (в зависимости от размера кредита). Суммы уже включают в себя оплату услуг комплексной экспресс-оценки залогового имущества. Оценкой залога по договору с ТЦРМБ займется ООО "ЛЕКС – системы управления".

Что касается непосредственно комиссии, назначаемой Тюменским филиалом Внешторгбанка за организацию сделки по выдаче кредита, ее размер составит от 0,5 до 1,5% от перечисленных средств. Клиентам предлагаются три варианта кредитования: разовый микро-кредит на сумму от 10 до 30 тыс. долларов в рублевом эквиваленте (срок - до 2-х лет). И кредиты на развитие бизнеса: small-кредит – на сумму от 30 до 100 тыс. долларов и medium-кредит – от 100 тыс. до 1 миллиона долларов. Эти два вида кредита (по форме - разовых кредитов, кредитных линий либо овердрафтов – кредитов без залога) могут быть предоставлены как в рублях, так и в долларах США или Евро.

Процентные ставки, устанавливаемые Внешторгбанком – примерные, рассчитываются по индивидуальной схеме с учетом результатов оценки финансовой деятельности заемщика и срока кредитования. Процент по кредиту small сроком на год составит порядка 17%, по такому же кредиту на два года - около 18%. Примерные ставки по микро-кредиту на 1 год - порядка 23% годовых, по кредитам medium на 1 год – 16-16,5%.

Как показывает анализ тюменского рынка кредитования малого бизнеса – ставки Тюменского филиала ВТБ вполне соответствуют общим в этом сегменте показателям. Для сравнения. Местный филиал банка "УралСиб" предлагает тюменским предпринимателям программу кредитования, разработанную совместно с Европейским Банком Реконструкции и Развития. Кредит по ней могут получить опять же представители малого бизнеса, работающие в сфере торговли, производства или услуг не менее 3-6 месяцев. Сумма - от 5 тысяч до 6 млн рублей. Срок - до 36 месяцев. Ставка по рублевым кредитам колеблется от 2 % месяц. По валютным (в размере до 200 тыс. долл.) - от 1,1% в месяц. При этом "УралСиб" не кредитует, например, предприятия, занимающиеся производством табачной и спиртной продукцией.

"У нас таких ограничений нет", - рассказали "Newsprom.ru" в Западно-Сибирском банке СБ РФ. Рублевые кредиты малым предпринимателям в Сбере выдаются на срок до 3 лет под 15-17% годовых.

Программа кредитования малого бизнеса Западно-Сибирского коммерческого банка предусматривает выдачу кредитов сроком до 2-х лет. Базовая ставка по рублевым – 18% годовых. Размер процентов варьируется в зависимости от "рисковости" предоставляемого заемщиком залога. Так, проценты при обеспечении недвижимостью в Запсибкомбанке ниже, чем при предоставлении залога в товарах в обороте.

Занять рубли под 16-18% годовых могут "малыши" в Тюменском филиале Ханты-Мансийского банка. В кредитной организации нет целевой программы кредитования малого бизнеса. Решение о сумме и сроке кредитования принимается, исходя из объемных показателей потенциального заемщика, чей бизнес должен, по требованиям, иметь "нестартовый характер". Обычно срок кредита – до года, реже – до 2-х лет.

"Тюменьэнергобанк" кредитует малый бизнес на срок от года и дольше. В зависимости от формы (разовый кредит, кредитная линия или кредитное финансирование инвестиционного проекта) и срока кредитования, финансовых показателей заемщика и пр. факторов, процентная ставка в ТЭБ по рублевым кредитам составляет 18-21% годовых.

Не кредитуют пока малых предпринимателей в Тюменском филиале Альфа-Банка, специализирующемся на работе с достаточно крупными корпоративными клиентами, и Тюменском филиале Гута-Банка. Зато купленный летом Внешторгбанком Гута готов дать бизнесменам денег на приобретение автомобиля. Соответствующая программа рассчитана на срок до 3,5 лет, кредит на авто выдается под 12-18% годовых.

Андрей Звягинцев