Тюмень - самый закредитованный город России?

14:20 10 апреля 2015

Версия для печати

Согласно выводам департамента социологии Финансового университета при правительстве РФ среди городов России с населением свыше полумиллиона человек Тюмень - самый закредитованный. К такому выводу аналитики московского вуза пришли в результате исследования, проведенного в форме телефонного опроса, пишет "Российская газета".

Новость многих озадачила. Тюмень всегда позиционировала себя как успешный город с многопрофильной экономикой, довольно высоким уровнем жизни. Причем, даже несмотря на кризис, резкого падения доходов пока не заметно. Средняя зарплата (номинальная) в прошлом году достигла 43 тысяч рублей, с гордостью сообщала пресс-служба администрации. В январе регион показал потрясающе высокий на фоне всеобщей рецессии прирост объема промпроизводства - почти 12%.

Правда, Тюменьстат приводит несколько противоречивые цифры по средним доходам и зарплате. Реальные располагаемые денежные доходы населения с января по январь увеличились на 10,6%. Однако номинальная зарплата подросла в среднем на 2%, то есть реальная, выходит, существенно снизилась: ее "съела" инфляция.

Почему же тюменцы оказались в долгах как в шелках? (Причем, судя по всему, многим будет крайне тяжело рассчитаться с заимодавцами.)

Социологов столичного университета интересовал не объем занятых населением денег, а количество и "качество" семей, имеющих обязательства перед банками и прочими финансовыми учреждениями. Если, к примеру, в Челябинске (как и в среднем по России) около трети семей обременены непогашенными кредитами, то в Тюмени таковых почти половина. В Екатеринбурге доля малообеспеченных среди должников составляет 28%, а в Тюмени - 48%. Даже в Кургане, где среднедушевые доходы самые низкие по сравнению с другими административными центрами УрФО, прослойка бедных среди заемщиков существенно меньше - 37%.

В столице нефтегазового края, выходит, банки чаще идут навстречу малоимущим, а те охотно залезают в кабалу. Уверены, что справятся? Порой они, согласно предоставленным "РГ" департаментом социологии дополнительным данным опроса, взваливают на себя два кредита. Так поступил каждый второй среди тех, кому даже на питание "денег с трудом хватает".

Неудивительно, что с приближением "дня икс" неплатежеспособные клиенты банков начинают задаваться вопросом: а есть ли способы увильнуть от выполнения обязательств? В отличие от Екатеринбурга, Челябинска и Кургана, в Тюмени с весны прошлого года зафиксирован рост (на 20%) желающих уклониться от выплаты кредита.

Тревожная тенденция, подмеченная социологами финуниверситета, выпукло показана Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ). В разгар кризиса 2009 года 20 процентов респондентов полагали, что при наличии веских причин долг банку позволительно не возвращать. Сегодня такого мнения придерживаются уже 37% россиян. Среди последних две пятых причисляют к форс-мажорным обстоятельствам экономический кризис, болезнь, потерю работы и снижение зарплаты, даже развод. Каждый десятый называет основанием для невыполнения договора переоценку клиентом собственных финансовых возможностей. "От подобного рода суждений волосы дыбом встают. Это правовой нигилизм!" - эмоционально прокомментировал ответы соотечественников представитель ассоциации кредитных организаций Тюменской области.

По подсчетам специалистов одной из крупнейших коллекторских компаний страны, на юге Тюменской области, в Югре и на Ямале с февраля 2014 года по февраль 2015-го объем просроченной задолженности увеличился более чем на 52 процента. Ее доля в общем кредитном портфеле достигла 3,7 процента, тогда как в РФ - 5,9. До критически опасной планки еще далеко. Однако к концу года просрочка, не исключено, вырастет вдвое. В отдельных небольших банках она уже сейчас, по сведениям рейтингового агентства "Эксперт РА", запредельно высокая - 30-35 процентов. Да, "мелочь" погоду не делает. Однако "отличился" и крупный северный банк, подойдя к 10-процентному порогу. Кстати, по темпам прироста задолженности в сибирском регионе лидируют автономные округа.

Преобладающая часть "подвисших" кредитов физических лиц приходится на займы, взятые в предыдущие годы, когда их прирост превышал 40 процентов (в 2014-м упал до 12). И брали их главным образом на потребительские нужды. Самые ответственные заемщики - плательщики ипотечных и других жилищных кредитов. По информации территориального отделения Уральского ГУ Банка России, только в прошлом году удовлетворено 44 тысячи соответствующих заявок жителей тюменской "матрешки" на сумму 94 миллиарда рублей.

"Мы учитывали все кредиты, кроме "карточных". Пришли к выводу, что пик рисков массового невозврата займов остался позади. Вместе с тем есть города, где риск невозврата намного выше, чем в среднем по стране. Почему именно Тюмень лидирует в списке наиболее закредитованных, ответить с ходу сложно, для этого необходимо специальное исследование", - говорит руководитель департамента социологии Финансового университета доктор экономических наук Алексей Зубец.